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(续) 这次金融改革方案的主要内容如下:第一﹑为保护消费者成立一个独立的机构并给予职权行使其权力;第二﹑防止银行或其它金融机构因为过于庞大而无法使其倒闭的后果;第三﹑产生专门的监督机构对金融系统进行监督以便发出预警;第四﹑对各种风险性大的新型金融产品提高他们的风险透明度及责任性;第五﹑提高对银行的监管;第六﹑增加了对公司高级管理阶层的工薪报酬及公司管理的监督;第七﹑对信用评级机关加强管理以保护消费者;第八﹑对金融欺诈﹑特殊利益集团之间的交易等加强监督。
新法案设立了两个新的监管机构,一个是金融稳定监管委员会(The Financial Stability Oversight Council),一个是消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Agency)。金融稳定监管委员会将向总统和国会提交有关系统性风险的建议,它的职能是识别整个金融体系面临的风险,并提出相应举措,如,加强对某些金融机构的监管并提出更严格的资本储备标准。其主要成员包括美国联邦储备委员会主席伯南克(Federal Reserve Chairman Ben S. Bernanke),财政部长蒂莫西-盖特纳(Timothy Geithner),联邦存储保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., FDIC)主席希拉-贝尔(Sheila C. Bair)和证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)主席玛丽-夏皮罗(Mary Schapiro)等。八月二日(本周一)伯南克在南卡罗来纳州学（South Carolina State)发表名为“经济和各州政府面临的挑战”的演讲:“失业率(unemployment rate)居高不下,楼市持续疲弱,大量空置房和法拍房令房价和新屋开工遭受压力,影响了消费者信心。经济基础虚弱,信贷紧缩也抑制了办公楼﹑宾馆﹑商场等商业项目的投资。”财政部长盖特纳表示九月金融稳定监管委员会将召开首次会议,新框架必须要实现“自由,竞争和革新”的平衡。
二战后持续多年的房地产的欣欣向荣对储蓄和贷款行业来讲是一个黄金发展时期,1990年代后期,储蓄监管局放松监管又造就了新一轮的房市繁荣,与此同时,它并未要求储蓄与贷款机构预留足够的资本金来防范风险,当出现贷款买房人大量违约的现象后,大型储蓄和贷款机构濒临危机,最大的储蓄﹑贷款机构要么关闭,要么被收购。随着这次金融改革方案的出台,储蓄监管局这家监管机构将退出历史舞台。
新法案设立的另一监管机构消费者金融保护局将设在美联储的框架内,它将专门致力于保护使用房屋贷款和信用卡等金融产品的消费者,该局将对住房贷款﹑信用卡等信贷业务进行监管,防止金融机构不负任的发放贷款和收取不当高额服务费等。新法案还将为那些需要获得小额贷款的客户提供帮助。
消费者金融保护局将由美联储为其提供资金,每年有权动用5亿美元资金而毋需国会批准,同时,该监管机构具有执法和调查的职权,它所制定的政策和法规具有相当权威,除非“使美国银行体系的安全和稳固性和美国金融体系的稳定性受到威胁”时,才可能被其它监管机构推翻。
新法案意在加强消费者保护,使金融产品更透明,投资产品也被监管,投机投资受限,然而,新一轮的花样层出不穷,受到监管的机构或许会将压力与负担再作转接,而这一转接链对应的正是受到保护的消费者,那么还要怎么对付呢?一九八七年华尔街的经典电影“华尔街”(Wall Street)“贪婪是件好事”(Greed is good)显示华尔街的价值观,金融危机爆发后,时代(Times)杂志曾以“贪婪的代价”(The price of greed)为封面主题反讽,如今,被称为华尔街警长的消费者金融保护局即将诞生,可是, 能否通过法律机制来改变人类的贪婪﹐只有以后的历史来记录了。
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发表于 2010-8-6 01:05:25