宵枚： 他在为谁省钱？

宵枚

伊万在一家房地产贷款公司供职。他四十岁左右，有痛风病，血脂高，身体超重。但他个子一米八几，看上去很魁梧，脸色白里透红，头发乌黑，不知道他病史的人不会猜出他有这么多的麻烦。

痛风病，英文叫gout，和家族遗传有关系，和饮食也有关系。痛风病的病人，肾脏排不完身体中的尿酸uric acid，如果血液中尿酸过高，就会存到关节中，引起关节红肿疼痛。这是对人体的明显伤害。另外，如果尿酸过高，也会对肾脏产生渐进的隐形伤害。对肾脏的隐形伤 害，一般不到六、七十岁，不会显示出来。现在我们知道， 有很多病，包括通风引起的肾脏病，都是到了年纪大了一些才有症状。

伊万在一、两年前因为脚痛来看家庭医生，在检验他的血液时，发现了他的尿酸过高，那次顺便也查出了他的血脂也高。当时他吃了治疗痛风发作的药，等到他的脚不再红肿疼痛后，又开始了降低尿酸的治疗。但是，本来应该隔上几个月就去诊所回访的伊万，突然不见了。

过了大约一年，伊万又因为脚痛回到了诊所。一问伊万，为什么停止了回访。他满脸沮丧地说，“别提了，我们的公司换了医疗保险计划。去年，我来看家庭 医生，我只要交二十元的自付。今年，如果我要继续用同样的医疗保险计划，我每两周要多交三百块，一个月就得多交六百块。简直是神经病！我一气之下，选了高自付 的计划。这种计划，在医疗费用没有用到六千块的时候，每一分钱都得我自己出。所以，我不到万不得已，就不想来了。“

伊万提到的这个情况，即保险公司用提高自付部分来降低月费，引诱雇员选择这种计划，来满足保险公司为雇佣公司省钱的目的，这是近年来在美国业界很普 遍的现象。在这种计划下，雇员省的是小钱，雇主和保险公司省的是大钱，但从雇员的身体健康角度来看，有病延误治疗，很有可能把小病耽误成了大病，把长远病慢性病耽误成了 不治之症。

那么为什么这种没有远见的医疗计划会在美国盛行呢？我觉着这是因为公司的决策人在利用雇员想省钱的心理，来达到立竿见影地看到经济效益的目的。现在 很多公司的上层管理人员经常调动，他们在一个公司供职三、五年就走人，是常事。可以想见，实行了高自付的医疗计划，很多雇员立马就会不看病，少看病，那么公司 的钱可能在实行这种计划的当年就省了，效益马上出来了。于是，主张采用这种计划的管理人员的业绩彰显出来了，官儿升了。至于那些不看病，耽误了病情的雇员，因为是自己选的 计划，万一将来生了病儿是由于延误所致，也怪不到别人。

被大多数美国人诟病的奥巴马医疗计划，把这种高自付的计划，演绎到登峰造极的地步。奥巴马医疗计划的失败之处在于，它不是利用政府的力量，做深入细 致的调查研究，找出美国医疗费用昂贵的真正原因，来解决它们，从而降低医疗费用。美国医疗有很多浪费的地方，很多这种行为，对病人对社会都没有好处，比如 重复治疗，为防止投诉，大量的医护人员和医院不得不做的“保护自己defensive medicine”的过度检查和治疗，以及不动脑筋、不分病人病情的繁复的程序指导方案治疗等等。奥巴马医疗计划没有对这些极端浪费的领域深入研究，只是利用政府 的手段，做了一个简单的算术，把穷人的费用，拉扯一平，让有工作能挣钱的人来负担。有许多穷人是终身没有对社会做过一分钱贡献的人，他们可以用极其便宜的 价钱，理直气壮地享受奥巴马医疗计划。而伊万，他在一家房地产贷款公司供职，是个典型的中产阶级人士，就成了这个计划的牺牲品。伊万不来随访，不有效地控制 自己的高尿酸，高血脂，有可能在十五年后，付出他自己健康的代价。尿酸高，会影响肾脏功能，血脂高，会影响心血管功能。

在奥巴马医疗计划还在实行的情况下，每个人要充分利用“预防治疗preventive care"这一个许诺。2016年，基本上每个医疗计划都必须保证每个投保的人，可以到他们的家庭医生那儿，免费或以很小的费用享受每年一次的预防治疗， 即annual physical. 预防治疗可以包括验血，女人做宫颈检查Pap smear， 四十岁以上的女人做乳房超声mammogram。五十岁以上的男女都可以做预防直肠癌的肠镜检查colonoscopy。女人也可以选择去自己的妇科医生，而不是家庭医生那儿做Pap smear和mammogram，叫做Well woman annual。五十岁以上的男人查血时，除了基本项目之外，还可以加查PSA。这是一个查前列腺疾病的项目。要知道，在美国，现在有许多癌症，像前列腺 癌，乳腺癌，直肠癌，如果是早期发现，基本上可以治愈的哦。

我常说，年轻的时候，在大家十七、八岁时，健康是爹妈给的。到了中年，就要靠自己用心来获取了。如果有高血压，要吃药保证血压不高。如果有糖尿 病，要吃药降下血糖。如果有慢性病，就要定期回访你的家庭医生。如果你正面临着选择医疗保险的问题，只要有可能，千万别选让自己纠结不已的高 deductible的计划。像伊万，他选了一年deductible高达六千元的计划，那就等于没有保险计划啊。于是伊万不来看病，为保险公司和他工作 的公司省了很多钱啊。

经过了这么多年的医学进化，很多疾病已经不能置人于死地，很多美国人说自己计划活到一百岁。现在能活到七、八十岁的人，比比皆是，但要想活到一百岁，也不是一件轻而易举的事儿，值得好好筹划。所以，为了活到一百岁，选一个让自己不再纠结的医疗计划吧。别用自己的健康，为你的保险公司省钱哦。


(旧文新贴。写于2016-10-23 14:25:22)