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凡人在美养老(二)

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发表于 2018-1-31 11:41:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
          裴院长- Atlanta Bestcare Senior Home(养老院)

做为大陆第一代移民准备在美国退休养老, 不仅需要经年的财富积累,也多少要补充一点与退休养老有关的社会知识。

社会保险金计算公式前文已经提及:

以下再举3个例子:

A .一个土生土长的美国人18岁高中毕业开始工作,到66岁领取养老金,他每年的income均数是$30000; 共干了45年。

B.一个白领移民的码工,年薪九万,时有被炒魷鱼,到了full retirement age. 断断续续地也干了小15年。

C. 是前文所述的钱先生。他高工资加三十年工龄退休前共挣了525万。

将 A.B.C.三人一生的收入分别代入社会保险金计算公式。

A. 美国人$30,000x45年=$135万, 土生土长的美国人干了45年。当full retirement退休时IRS 仅取 其中35 年 共计$105万计算退休金, 另外10年的$300,000 income并未被计算在内).

将$1,050,000除35年再除12=$2500

将A的月收入带入计祘公式:

1. $791 x 90% = $711.9   2. ($2500 -$791) x32% =$546.88

1+2=$1258.78   $1258.78就是A美国人工作45年full retirement age时的社会保险退休金。辛苦了一辈子真是不高!

B . 移民码工$90,000x15年=$135万

$1,350,000除35再除12= $38,571
(可 按35年算码工的$90,000年收入仅为$38,571)

将B的月收入带入计祘公式:

1. $791 x 90% = $711.9   2. ($3214-$791) x32% =$775.36
1+2=$1547.26   $1547.27就是B码工full retirement age时的社会保险退休金。

可见一个高中毕业的普通人和一个学士加硕士毕业的码工在社会保险退休金上也没差几百块钱。

C. 还是前文所述的钱 先 生.。他的高工资和三十年工龄共挣了525万。假如他2015年达到full retirement age, 钱 先 生能拿到社会保险金的最高值$1850.50.但是根 据  Maximum Earnings taxed累加, 他共交纳 $236.7万的社会保险金(因为$200万是一个人一生社会保险金可以被计算的Maximum amount). 除此之外的36.7万,虽然被纳了税,但这个钱并未砸在他自己的头上。

如此算来:

A美国人-工作了45年确只算了35年;

B码工-总收入用35年一除9万年薪只能按3.8万年薪来计算社会保险金;C. 钱先生- 按$236.7万交纳的社会保险金,却只有200万Can account…

为什么呢?这些钱又哪去了呢?

从罗斯福创立社会保险金的哪年算起,82年过去了。 社会保险早就不是当初只为美国人退休而设立的保险体系!

*先讲一个有名的故事。Ms. Ida May Fuller. 她是第一位收到社会保险卡的美国人。一辈子共交了$24.75 Social Security Tax.  她收到的第一笔社会退休保险金为$22.54, 她活到了100岁。共领到社会退休保险金$22.800(是她交纳金额的900倍)。同年IRS共发了2,000万张此类的社会保险卡。

**很多美国妇女是不工作的house wife. 所以如果丈夫退休并领取退休金时,妻子在到达退休年令时也可以领取丈夫full retirement 时退休金的一半。
(当然对在婚的职业妇女也是同样。可以一边领取先生的一半,同时继续积累由自己Income 产生的社会保险金。延迟领取自己的退休金,直到70岁时再领取自己颜值最高的退休金)。

***如果你不幸因病致残,只要你拿到 6-10 Social Security Credits你就可以申请残疾人的(Disability)社会保险金,同时太太和未成年的孩子也可以因你的残疾拿到残疾人家庭的赡养费,约为$2000+/mon.

我的一个熟人就是这样,仅有6 Credits, 以、因病从19岁开始拿disability,$1600/ month至今, 已经拿了30年…

****如果丈夫不幸去世,妻子也可以取而代之领取先生退休金, 等等诸如此类。。。

随着美国社会的发展,文明程度的不断提高及物质极大丰富:人民追求财富共享,扶弱济贫,社会公平,已经成为我们现代社会的普世价值.

1983年国家税务总局出台新社会保障福利规定,在参议院金融委员会听证会上,民主党参议员戈尔托马斯问劳工部部长弗朗西丝·珀金斯,“我们这是不是搞社会主义?”她说,“当然不是”,“这连一丁点社会主义都不是?”

我希望大家明了搞国家的民生社会保障,一点都不是社会主义国家的特产和专利。所以称社会保险金为OASDI – which stand for Old Age, Survivor, and Disability Insurance更为贴切。

要解决这么多的社会问题自然是需要很多钱。

IRS也是想尽了办法: 1937年时Maximum Earnings OASDI taxed $3000. OASDI Tax rate 2%;到2015年时Maximum Earnings OASDItaxed已经涨到了 $118,500, OASDI Tax rate 也涨到了12.4%.

所以现在95%以上的码工工资都是已扣除了社会保险金的. 当然您只交了6.2%,您的老板帮你交了另外的6.2%。

大家都知道美国是一个靠举债过日子的国家,政府除了向别的国家借钱,也要在自己的“羊身上拔毛“,这就叫"羊毛出在羊身上"。Borrow money from young and younger generation… 我们要为我们的父母和祖父母这一代买单,( A美国人,B码工和C. 钱先生都为此作出了贡献)。我们的儿子和孙子也要为我们这一代买单, 所谓子子孙孙是没有穷尽的…

知道了社会保险金在未来退休生活中的重要性,恐怕就有人会问究竟工作一辈赚多少钱,到66岁退休时才能拿到最高的社会保险退休金那?

第一要素,当然是必须工作或是自己交纳Social Security Tax10年,拿到40个点。

第二要素是挣到200万。($4768x12x35=$2,002,567)

也就是说你这一辈子如果挣到200万你基本上就拿到了最高的Social security income。 超过200万以上的数字基本不会为你fully retirement的退休金加分。

想要退休以后Social security income高一些,可以考虑在fully retirement age 以后酌情延长退休年龄,这样每年可以增加8%直到70岁.

比如说你fully retirement age社会保险退休金是$1000.

当67岁时就是$1080. 当68岁时就是$1160.

当69岁时就是$1240.当70岁时就是$1320.  基本就是这样.

总而言之退休以后的事不能想当然地全靠山姆大叔. 争取到最高的社会保险金,山姆大叔也就帮到头了.

要想退休以后维持生活水准不变,还要靠自我的积累。身边的许多朋友都做了”地主”, 靠收租子过日子,也挺不错. 总之要未雨绸缪,给自己的未来一个放松心境,宽松不拖累孩子的金色年华。


Yannie Pei  RN. ADM 01/31/18
Bestcare Senior Home Inc.
2775 Cruse Rd. #1401
Lawrenceville, GA 30044
Cell: 770-363-5480
Fax: 770-717-2388
email: yanniepei@yahoo.com
Web:http://www.bestcarega.com
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