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凡人在美养老(四)

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发表于 2018-2-13 15:47:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
裴院长(Bestcare Senior Home)养老院
了解和选择 Medicare Plans。
Medicare (65岁以上人的老年医疗保险)常见的有A. B. C. D. 和Supplement plan.

Plan A 复盖主要包括:
1. 住医院 - 包括急诊和住医院期间的治疗,食,宿。。。如果你住院时间在60天之内,一般只要付Annual Deduction 即可。
2. 专业护理院 Skilled Nursing Facility
第一个20天是free.
第21th-100天。Pay coinsurance per day ( 大约$161/day)
After100 天后全部自费。
3. Hospice (临终关怀). Plan A 承担全部的与诊断相关照护费用。只要长者附合hospice criteria,Hospice care 的时间长短并无限制。但每60天,Hospice case manager has to do re-evaluation to see if or not the client still meet the hospice criteria.
Bestcare养老院将为所有持有Medicare Plan A 的华裔长者提供入住式安养服务,并在不久的将来还会扩展至所有Medicaid 华裔长者。

Plan B复盖范围包括:
Docters' service (医生诊所访问)
Outpatient care ( 门诊手术)
Home Health Service(医疗, 护理,与康复家访机构)
Durable Medical Equipment(医疗器械)
以及预防性检查和接种,等等。

但无论是Orginal Plan A 或 B 都不包括看牙,装假牙,配眼镜,和配助听器这些老人们非常需要的健康项目。

Plan C 又称Medicare Advantage Plan(老年医疗保险优惠计划):
Plan C 是由Medicare批准的私营保险公司(比如: Kaiser HMO, Humana, Aetna, Cigna, Blue Cross and Blue shield )提供的.
并且所有的私营保险公司都必须遵循Medicare所有的guidelines (执行准则)。
如果您加入此类医疗保险优惠计划,您将遵从该私人公司提供的Medicare医疗保险计划A和B. (这已不是原始的Medicare医疗保险了)。你必须在与该保险公司签约的医院,医生,护理院中就医就诊(否则自己买单)。
那为什么叫优惠计划呢?
因为这些私人保险公司为了吸引更多的参加者往往提供更多健康服务项目如:如视力检查,洗牙,助听设备,及提供免费健身俱乐部。其最重要的优惠计划则是包含了支付处方药的保险Medicare Plan D的功能而无需购买Plan D。

Plan D是处方药保险。
其实Medicare自1965年创建以来一直都沒有包括支付处方药的条款。
亨受Medicare的老年人们全是自费买药吃。许多老人,都是看得起病,却买不起药。 对大多数退休的低,中产阶级而言,吃药是一个不小的开支。
说起来Medicare Plan D的出炉还真要感谢小布什总统。还是在2003年小布什当政的期间创生了Medicare Plan D 处方药保险。这么多年老年人吃药的问题总算有了些着落。
但是Medicare D still have a “donuts hole”.
意思就像吃一个甜甜圈,中间是空心,会出現“ 踏空” 的现象即当你的处方药的保险付弗达到$3,750时,你的处方药就要全自费, 直到自付款额达$5,000时,Plan D 将再次启动付款程序付你的药弗。
Donuts hole 自诞生以来就广为诟病,如果新的`特医改'仍然延续Obama's plan. Donuts Hole will be dismiss on 2020年。
当你可以参加Medicare Plan C, you only pay Plan B, but get plan B+D。
如仍然希望留在 Original Medicare Plan B 者, 则需要购买Plan D.
其实在实践中以上二个方案,确实是因人因需求而异而各有利弊的。

Medicare Supplement Insurance Plan( Medigap)医疗保险补充保险计划
Medigap 也是由私立公司经营的。
在Medicare Advantage Plan C
问世之前,大多数美国人只要能供得起Medicare Supplement月费基本上都是买Supplement 计划。
因为随着年令一天天增长,看病住院逐渐成了老年期的主要的开销。许多老年人看病吃药的钱都远远高於房租和饭费。。。
Medigap 的好处是虽然月费要高了许多(根据Medigap F. G. K. L. M. N plan 计划的不同, 月费可以从$300-$500不等). 但由于追加偿付了那些Medicare A and B 不能完全复盖的部分,比如: Copayment, Coinsurance, and Deductible...这让不会存钱和calculate的美国人少了很多后 顾之忧。
但还是要记住Supplement补充保险付弗的一个原则是:
If Medicare covered, supplement will cover (the rest of or left over);
If Medicare does not cover, Supplement will not cover too!
购买Medicare Supplement 的人,尚需购买Plan B and Plan D (for medication coverage). Because Supplement Plan doesn't cover Rx drugs.
与普通人购买Plan C $130相比 Supplement 则需要化将近$250-400/月才能搞定。
所以Obama政府创建的Medicare Plan C, 还是给美国人多了一个选择,每个退休人可以根据自己的身体健康状况,经济实力来选择近期内更适合自己的Medicare Plan.
因为每年10月15日你还是有机会为自己再重新选择一个更适当的计划。
但选择的前提是要有预见性和前瞻性。
如果不差钱 , 尤其是在去年十月,川普结束了付给保险业Cost-sharing reduction, 使保险业不再依Obama's健保,获得政府的補贴,估计会引起保弗上涨。
所以 Supplement Plan不失为一个省心的选择。
如果差钱, Medical plan C 是一个不错的省钱的计划。(未完)
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